ما هو الفرق بين الرهن العقاري 15 سنة مقابل 30 سنة؟
بالنسبة لمعظم مشتري المنازل ، يبدو أن الرهن العقاري القياسي لمدة 30 عامًا هو الأداة المالية الأولى لامتلاك المنازل لأول مرة. ومع ذلك ، هناك أيضًا رهن عقاري متاح لمدة 15 عامًا ، ولكن ليس الخيار المفضل.
الفرق بين الرهن العقاري 15 سنة مقابل 30 سنة
كلا هذين القرضين منظمان بنفس الطريقة ، مع الاختلاف الرئيسي هو المصطلح. يمكن أن يجعل الرهن العقاري لمدة 30 عامًا مدفوعاتك الشهرية ميسورة التكلفة ، في حين أن الرهن العقاري لمدة 15 عامًا ، بينما يكون أعلى ، يكلف أقل على المدى الطويل. ما هو الخيار المناسب لك؟ لاتخاذ هذا القرار ، تحتاج إلى فهم مزايا وعيوب كليهما وندسور الرهون العقارية.
دعونا نتعرف على الاختلافات بين الرهون العقارية لمدة 15 سنة مقابل 30 سنة.
1. تأثير التكلفة
يعني قرض الفريق الأقصر دفعة شهرية أعلى ، مما يجعل هذا الرهن العقاري لمدة 15 عامًا أقل استحسانًا لأصحاب المنازل لأول مرة. ومع ذلك ، فإن مدة القرض الأقصر تعني العديد من مزايا التكلفة على المدى الطويل.
2. مخاطر أقل
كما أنه أقل خطورة بالنسبة للبنوك أن تقدم قرضًا مدته 15 عامًا مقارنة بقرض مدته 30 عامًا. يكلف القرض لمدة 15 عامًا البنوك أقل لتقديم قروض قصيرة الأجل مقارنة بالقروض الأطول وهذا هو السبب في أن سعر الفائدة أقل على الرهن العقاري لمدة 15 عامًا مقارنة بالرهن العقاري لمدة 30 عامًا. الرهن العقاري لمدة 15 عامًا أرخص بكثير بناءً على هذا المعيار.
3. تقلص الرصيد
الرهن العقاري لمدة 30 عامًا ميسور التكلفة شهريًا لمالك المنزل لأول مرة. ومع ذلك ، فإن الرصيد الذي يتعين دفعه يتقلص ببطء. بالنسبة إلى الرهن العقاري لمدة 30 عامًا ، لا ينخفض الرصيد الأساسي بالسرعة التي يقارن بها الرهن العقاري لمدة 15 عامًا.
4. سعر الفائدة
كما ذكرنا سابقًا ، يكون سعر الفائدة أقل على قرض مدته 15 عامًا. القاعدة العامة هي أنه كلما ارتفع سعر الفائدة ، زادت فجوة السداد. يمكن للمقترض أن يدفع فائدة 2.2 مرة على المبلغ المقترض لقرض مدته 30 عامًا مقارنة بقرض مدته 15 عامًا.
5. القدرة على شراء منزل بجودة أفضل
يمنح الرهن العقاري لمدة 30 عامًا مالك المنزل دفعة شهرية أقل نسبيًا ، وهذا يعني أيضًا أن المقترض يمكنه شراء منزل بجودة أفضل مما لو اختار الرهن العقاري لمدة 15 عامًا. كما تتيح الدفعة الشهرية المنخفضة للمقترضين تكوين مدخراتهم الشهرية وتحررهم من أجل تمويل أهداف أخرى.
6. الادخار القسري
يسمح الرهن العقاري لمدة 30 عامًا للمقترض بتوفير المزيد من الأموال في يوم ممطر. يتطلب الرهن العقاري لمدة 15 عامًا أن يكون لدى المقترض بالفعل أموال كافية لتمويل رهن عقاري شهري أعلى ليوم ممطر. من ناحية أخرى ، يقدم كلا الشكلين من الرهن العقاري مدخرات قسرية.
كلا الخيارين يسمحان للشخص بشراء عقار. في هذه الحالة ، المنزل هو أحد الأصول التي تقدر. إذا كان المقترضون يستطيعون تحمل مدفوعات أعلى ، فهم اختر قرضًا أقصر. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فإنهم يختارون قرضًا أطول. في كلتا الحالتين ، فأنت تستثمر في أحد الأصول المرتفعة القيمة.
7. متى تحصل على المنزل بسرعة؟
يسمح لك الرهن العقاري لمدة 15 عامًا بامتلاك منزلك خلال 15 عامًا ، وستكون خالية من مدفوعات الرهن العقاري. هذا أمر بالغ الأهمية ، خاصة إذا كنت تقترب من سن التقاعد. إذا كنت تهدف إلى تكون خالية من الديون في وقت أقرب ، قد يكون الرهن العقاري لمدة 15 عامًا خيارًا.
8. ميزانيتك الشهرية
يجب أن تنظر بصدق إلى ميزانيتك الشهرية للنظر فيما إذا كان بإمكانك تحمل رهن عقاري أعلى وإلى أي مدى يمكن لأموالك الحالية أن تصل إليك إذا حدث شيء غير متوقع. احسب المبلغ المتبقي كل شهر لتمويل نمط حياتك بعد سداد الرهن العقاري – وهذا مؤشر جيد إذا كنت بحاجة إلى خفض أو زيادة مدفوعاتك الشهرية.
9. بناء الإنصاف
يمنحك الرهن العقاري لمدة 15 عامًا القدرة على بناء أسهم في المنزل بشكل أسرع. حقوق الملكية في المنزل هي الفرق بين قيمة منزلك وما تبقى من قرضك للدفع ، وهي تحدد الجزء من العقار الذي تملكه حقًا. إذا دفعت رهنك العقاري في وقت أقصر ، فإنك تبني حقوق الملكية بشكل أسرع ، مما يتيح لك إعادة تمويل رهنك العقاري بشكل أسرع.
10. الأمن المالي وراحة البال
يوفر الرهن العقاري لمدة 30 عامًا راحة البال. إن معرفة أن لديك المزيد من الأموال التي يجب وضعها جانباً كل شهر بدلاً من دفع الرهن العقاري الخاص بك يساعد في توفير الأمان المالي في حالة حدوث أحداث غير متوقعة ، مثل إصلاحات المنزل أو إصلاح سيارتك أو تمويل حالة طبية طارئة. يسمح لك الرهن العقاري لمدة 30 عامًا بتحمل المزيد من الممتلكات المادية ومنزل أكبر من الرهن العقاري لمدة 15 عامًا.
11. وضع الأموال في احتياجات الادخار الأخرى
يتيح لك الدفع الشهري المنخفض لرهنك العقاري أيضًا تمويل وحفظ عناصر أخرى من حياتك ، مثل التقاعد ، وصناديق الكلية ، وحتى صناديق العطلات. إن عدم وضع غالبية دخلك على قرض عقاري شهري يتيح لك إضافة رصيد إيجابي إلى استثمارات وأموال أخرى لديك.
ما لم يسمح لك دخلك بالادخار والإنفاق دون التأثير على نمط حياتك ، فقد لا يكون من الممكن الحصول على قرض عقاري لمدة 15 عامًا – مع ذلك ، يجعل صاحب المنزل العادي الرهن العقاري لمدة 30 عامًا هدفًا مرغوبًا أكثر ويمكن الوصول إليه.
