أنواع المستشارين الماليين وخبراتهم

أ المستشار المالي تم تدريبهم على إدارة الديون ، وتخطيط التقاعد ، وتعظيم المدخرات والدخل ، وبناء محافظ عملائهم. يتم ضبط خدماتهم وفقًا للأوضاع والأهداف المالية لعملائهم ، ويعملون بجد لتحقيق النجاح. يذهب هؤلاء المحترفون بالعديد من الأسماء ، لكل منها مجال خبرته الخاصة.

هناك العديد من السبل التي يمكنك اتخاذها كمستشار مالي. إنهم يعملون مع استثمارات واستراتيجيات مختلفة لتحقيق نفس الهدف من الأمن المالي لأولئك الذين يمثلونهم. دعونا نتعرف على الأنواع السبعة المختلفة من المستشارين الماليين وتخصصاتهم:

1- مخطط مالي

المخطط المالي هو شخص موجود لمساعدة الأشخاص على تحقيق أهدافهم المالية قصيرة وطويلة الأجل. يضعون استراتيجيات من أجل:

• التقاعد.
• الضرائب.
• الميزانية.
• الاستثمار.
• أموال الكلية.
• موقع الأصول.
• إدارة المخاطر.
• التخطيط العقاري.
• تغطية التأمين.
• عمل جديد.

هدفهم هو إدارة الوضع المالي الحالي بشكل فعال ويحتاج إلى تعظيم أهداف حياة عملائهم.

2- مصرفي شخصي

المصرفي الشخصي هو موظف في مؤسسة مالية تساعد العملاء في مختلف الخدمات المقدمة. إنهم ليسوا مجرد صرافين يعالجون المعاملات الروتينية مثل صرف الشيكات وإصدار السحوبات وتلقي الودائع.

في حين أن هذه المواقف ضرورية للعمليات اليومية للبنك وتخدم عملائه ، يوجد مصرفي شخصي لإجراء معاملات أكثر تعقيدًا. وهذا يشمل القروض الشخصية والتجارية والحصول على بطاقات الائتمان وبيع المنتجات المصرفية الأخرى. يتمتع المصرفيون الشخصيون بتعليم جيد في مجال التمويل ويقدمون المشورة للعملاء بشأن الخدمات المالية الداخلية ويحلون أي مشكلات.

 3- محاسب

المحاسبون مهنيون مدربون يقدمون التخطيط المالي على شكل:

• محاسبة المخزون
• تدقيق البيانات المالية
• إمساك الدفاتر
• الضرائب
• تقارير المعاملات المالية

كما أنهم يظلون على رأس الأموال التي تدخل ويخرجون وتتبع التدفق النقدي لتحسين النمو مع تقليل التكاليف على الأعمال. أنت في حاجة إليها لتضمن لك الامتثال لجميع القوانين واللوائح الضريبية لتجنب المشاكل المالية المحتملة.

4- مستشار الديون

يتمثل دور مستشار الديون في تقديم المشورة لعملائه بشأن إدارة الديون ، وهم متخصصون في خدمات الائتمان والإقراض. يأخذون دور المخطط المالي للعمل على تخفيض ديونك والتفاوض مع المقرضين نيابة عنك.

يعمل مستشارو الديون أيضًا على تعزيز تصنيفك الائتماني وتحسين وضعك المالي أثناء إدارة التقدم في مدفوعات ديونك. كما أنها توفر استراتيجيات رائعة لإدارة الديون المستقبلية وإعادة بناء أصولك.

5- مدير الثروة

أ مدير الثروة هو نوع من المستشارين الماليين الذين يتعاملون مع أصحاب الثروات العالية. تتشابه مهاراتهم مع المخططين الماليين من حيث أنهم ينصحون بأمور مثل:

• التخطيط للتقاعد.
• الاستثمارات.
• تأمين.

علاوة على ذلك ، يتعامل مدير الثروات مع العقارات والتخطيط الخيري لأولئك الذين لديهم أصول ضخمة. يمتلك هؤلاء الأفراد أيضًا محفظة أكثر تعقيدًا واعتبارات ضريبية تتطلب استراتيجية قوية وحلولًا إبداعية.

6- وكيل التأمين

وكيل التأمين هو مستشار مالي آخر يتعامل مع مسائل التأمين. هدفهم هو تحديد احتياجات عملائهم ومن ثم مطابقتها مع منتجات التأمين.

يبيعون منتجات مختلفة ، بما في ذلك:

• التأمين على الحياة.
• تأمين صحي.
• تأمين الإعاقة.
• تغطية الأصول التجارية والشخصية.

يتم تدريبهم على تقديم المشورة لعملائهم وتقديم المشورة بشأن احتياجات التأمين التي تناسب صحتهم وأعمارهم وأموالهم. كما يبيع العديد من الصناديق المشتركة والأوراق المالية. بالنسبة لأولئك المهتمين بالتخطيط العقاري والأمن المالي ، سيساعدك وكيل التأمين أو السمسار في وضع خطة مالية سليمة للتأكد من تغطيتك.

7- مستشار الاستثمار

يتعامل هذا المستشار المالي بشكل أساسي مع إدارة استثماراتك ويقدم المشورة بشأن مجموعة متنوعة من الأوراق المالية ، بما في ذلك:

• مخازن.
• سندات.
• صناديق الاستثمار.
• الصناديق المتداولة في البورصة.

تميل هذه الأنواع من المستشارين الماليين إلى التعامل مع العملاء المتميزين الذين يستثمرون عدة 100 ألف في محافظهم. هم مسؤولون عن أبحاث السوق ، وجمع البيانات وتحليلها ، وتقديمها لعملائهم. سوف يأخذون في الاعتبار الأعباء الضريبية لأفرادهم وأصولهم ودخلهم السنوي وعمرهم حيث يساعدون في تحقيق توقعاتهم المالية وأهدافهم.

يمكن أن يكون العملاء أفرادًا وعائلات وصناديق استئمانية ومجموعات عائلية ومؤسسات وشركات وخطط معاشات التقاعد الخاصة والعامة والحكومات والمؤسسات المصرفية وصناديق التحوط. سيقوم مستشار الاستثمار الخاص بك بوضع خطة استثمار طويلة الأجل لتحقيق أهدافك واتخاذ قرارات مستنيرة ومربحة.